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日経平均株価の200日移動平均が接近

日経平均先物(9/3早朝)が180円高の17,120円で終了しました。週明け5日の日経平均株価は、節目の17,000円を超え日経平均の200日移動平均の17,040円(9/2)を上回りそうです。
最近の日本株が堅調に推移している要素として、米国の政策金利引き上げ→金利差による円安拡大(対ドル)→企業業績の上方修正との期待値によるものが大きいと思いますが、長期の移動平均から見た株価の位置も、意識されているのではないかと見ています。
また、日本株は米国株との連動性を睨みながら推移しているわけですが、、NYダウと日経平均の価格差が縮小傾向になっていることにも注目しています。
現在、この価格差が△1,566ポイントと、日経平均がアンダーパフォーマンス(下回る)になっていますが、当面、△1,000ポイント程度まで縮小すると見ています。
その場合、日経平均株価の上値は、17,500円程度と見ていますが、企業業績等の動向しだいでは、昨年末の19,033円をうかがう展開も予想されます。その際、長期の移動平均や日経平均のアウトパフォーマンス(上回る)にも意識しておく必要があると思います。
※今年のNYダウと日経平均の価格差は、△1,564ポイント~▲3,039ポイントで推移しています。
土橋・記

知っているようで知らない「フィンテック」のこと

昨今、新聞や雑誌で見かけることが増えてきたのが「フィンテック」という言葉。皆さんも何となく解っているようで詳しくわからない、知ったかぶりも危険!!

一般的には、

  • おサイフケータイやネットバンクが便利・・・・・・そののちビットコインの利用も可能。ネットでの決済関係のやり取りは今後、原則的に”ビットコイン”になって、振込料はほぼ無料に!!!
  • スマートフォン等でカード決済できる・・・・いわゆる“モバイル決済”です。
  • クラウドで家計簿が作成できる・・・・・鉛筆を握ることなく、スマートフォン等で家計簿が作成でき、預金とも入金出金、自動引き落とし等が連動する。

とにかく、会計の分野だけでなく、ボールペン・鉛筆で記録する時代は全くと言っていいほど無くなるのです。しかも、音声と連動すれば、喋るだけでだけで、入出金、管理、記帳、決算書作成まで、すべてフィンテック機能で処理できます。

“まだまだ!”と思っていませんか?もうそこまで来ていますよ!!!

これからの5年から10年は飛躍的にこの”フィンテック”にまつわるサービスが必ず飛躍的に進化してゆきます。

”うそや!!”と思っていて実感の沸かない皆様!

では「10年前の携帯電話やアプリと今とでは、どれだけの進化がありますか?」という問いかけにどう思われますか?

杉井・記

CFP試験の合格請負人にお任せあれ

2016年11月試験に向けた CFP講座 が始まりました!ファイナンシャルプランナーの最高資格CFPに、チャレンジしてみませんか?

生講義が少ない中で、FP酒井が絶対の自信をもって本気でお届けする講座です。時間をかけて学習に取り組む方にも、短期決戦の方にも、効率的で効果的な学習が必要なんですよね。

本講座では、たった一日の集中講座で効率よく学びます。ムダは一切なし!しかも「わかる!できる!」こと間違いなしです。

セミナーチラシ

CFP不動産申し込みCFPライフ申し込み

CFPリスク申し込みCFPタックス申し込みCFP相続申し込み

FPファクトリーの日~生活設計・資産運用セミナー~

今年も開催します!毎年秋に開催しているFPファクトリーのイベント「FPファクトリーの日」です。
ファクトリーのメンバーが、

  • いま気になること
  • お伝えしておきたいこと

をお伝えするセミナーです。当日は3部構成で

  1. 無料相談会
  2. セミナー(3本立て)
  3. 懇親会

を開催します。どうぞ、お楽しみに!

■■■

FP ファクトリーの日 2016

 ライフ with ラン倶楽部会員(FP ファクトリーの会員制度)向け無料相談会
・ 会場:FP ファクトリー事務所
・ 相談担当者:FP ファクトリーメンバーの個別相談:お一人様 40 分…先着順・要予約

生活設計・資産運用セミナー(先着 30 名さま・テーマごとの参加も自由です)
~どうするニッポン、どうなるニッポン~

■はじめに 代表:小澤昭彦

■セミナー・討論会 司会:柳川郁弥
【A】13:10~14:10
実録!〇〇家の年金/酒井和彦
【B】14:30~15:30
徹底討論会 & 皆さまからの質問に答えます/ファシリテータ:大石泉
ファクトリーメンバー総動員でお答えします。)
【C】15:40~16:30
沈みゆくニッポンの社会保障を考える/杉井克彦

■参加費
(会員)1,000 円(一般)2,000 円
※当日会場にてお支払いください。
※【A】【B】【C】のご希望の講座に、自由に参加できます。

交流会
17 時より、会場付近で参加者の皆様との交流会を開催します。
(参加費 3,000 円)

mousikomi01-005

平成28年10月1日から変わります!

平成28年10月1日から短時間労働者の厚生年金保険・健康保険の適用拡大

  • A子さん(35歳)の相談

時給:900円

9:00~16:00(6時間労働 × 週4日 = 週24時間

月約 92,000円 (年収 約110万円)で勤務中。

国民年金(夫の扶養家族として第3号)

会社から「10月からこのまま24時間で働くのかそれとも短く20時間以下で働くのか考えておくように言われました。どのように変わるのか得か損か」会社側も本人の希望を聞き時間調整・配置転換・経費増など必死です。

≪社会保険に強制加入:該当する方≫

 1.501人以上の会社に働くこと。

    2. 20時間以上働くこと。

 3.給料が月88000円以上であること。

 4.1年以上働く予定であること。

以上すべてに当てはまる方です。

  A子さんが10月以降厚生年金・健康保険に加入した場合

●社会保険料(大阪) 手取りの減少

・健康保険料 4,400円 (40歳以上の方は介護保険料700円必要)

・厚生年金保険料 8,000円

・雇用保険料 370円

・手取り 79,230円

≪社会保険加入のメリット≫

●傷病手当金

病気や怪我で4日以上休んだ場合賃金の2 /  3が1つの病気に対して1年6か月まで健康保険から支給されます。

●出産手当金

出産のため産前産後(98日間)休業した場合賃金の2/ 3が健康保険から支給されます。

●厚生年金

老後収入として老齢厚生年金が老齢基礎年金の上乗せとして支給される。病気や怪我で後遺症が残った場合、国民年金の場合は2級以上だが厚生年金は3級もあり月額約49,000円の最低保障がある。

相談者はサラリーマンの妻であるが、自営業者の妻・夫リタイア後の妻また年金受給者の夫自身の場合など現在支払いの保険料より低くなる場合もある(会社が半額負担する)会社側の提案を受け入れる方が得なようである。

少子高齢化により公的年金の財源不足は公然の事実であり、自助努力が益々必要となると目先の損得ばかり考えていられないようです。

高崎みどり

 

 

知っておきたい!【自転車保険】

自転車保険ってご存知ですか?

平成28年4月1日に制定され、自転車に乗る人全員に対して、事故の損害を賠償する保険への加入が義務づけられました。

 

地域によって時期はバラバラですが、たとえば大阪府では2016年7月
1日から条例の適用が始まりました。

・府内で自転車を使う場合は府民かどうかの関係なく、加入は義務である。

・子供であっても、大人が加入させる義務がある。

など、とても厳しくなりました。

 

自転車保険のポイントは2つです。

 

➀自分のケガの補償(交通事故傷害保険)

②相手への賠償(個人賠償責任保険)

ここで、とくに注意しておきたいことはです。

もし、あなたが歩行中の高齢者と衝突し、その方が転んで頭を強打しました。その後、後遺症になりました。

全国トップクラスの事故発生率を誇る大阪府の過去の判例では1億円の賠償金の支払いを命じられた例があります。

大阪府では2015年、50件、月にすると約4件、一週間で約1件の自転車事故がありました。

あなたにも、いつ襲いかかるかわかりません。

 

人生を棒に振るようなことにならないために

自分や大切な家族のリスク管理は必ずチェックしておきましょう。

 

なお、すでに個人賠償責任保険に加入していれば、新たに自転車保険に加入する必要はありません。

 

・自動車保険(クルマ)

・火災保険(家)

・共済

・クレジットカード

 

これらに上乗せして個人賠償責任保険に低コストで加入することもできますので、現状加入している保険をチェックしておきましょう!!

 

ファイナンシャルプランナー 柳川郁弥

FPやなちゃん1

FP酒井の「人生の勝ち組論」

お金についての相談を受けると、「実現できるひと」と「容易ではないひと」がいることに気づきます。また、生きる術を探しているひとがいることも知りました。まずは、自分を理解すること、そして道具である「お金」を知ることが大切です。そうすると、あなたがいま実現したいと思う実行しようと体が動きます。

あまりに、「お金」という病気にかかっている人が多い。残念で仕方ありません。mc-sakai

  • 明るい未来を実現するには?
  • お金が貯まらない理由は?
  • 夢や希望を実現するには?

それを考えるよりも「心がお金に動かされている」ことに気づく必要があります。

●本気でお金と向き合う ~酒井和彦という生き方~

お金と向き合うことの大切さ、生きる術を知ること・・・いま、私から皆さんへ伝えたく、このセミナーを開催します。本気でお金を向き合うことで自分を知り、生きる力を身につけ、人生の勝ち組になりましょう! 本セミナーでは、講師の体験談を中心に生き方、お金について考えます。

mousikomi01-005

初心者のための確定拠出年金知っ得セミナー2016年7月~

税制面や手数料など様々なメリットがある確定拠出年金ですが十分に活用できていないというお声を耳にします。制度の基本的な事から実践的な商品選びまで、分かりやすく、少人数でしっかり学んでいただけるセミナーです。好評いただいたセミナーを2016年後半も開催致します。

  • 目標(想定)利回りの設定が自らできるようになります。
  • 運用による収益状況が把握できるようになります。
  • 具体的な資産配分が自らできるようになります。

≪内容・開催日≫

テーマ 7月~9月期 10月~12月期
A 退職後の生活設計と確定拠出年金制度の基本 7/7(木),8/25(木) 10/5(水)、11/9(水)
B 株式、債券、為替の基礎知識 7/21(木) 10/12(水)
C 投資信託、保険等、運用商品の種類と特徴 8/4(木) 10/26(水)
D 長期分散投資の考え方と心構え 8/18(木) 11/2(水)
E 自分にあった資産配分の設定と見直し 9/1(木) 11/16(水)
F 商品選びの実践 9/29(木)※開催日注意 11/30(水)
G マーケット環境と経済の見方 9/15(木)※開催日注意 12/14(水)

≪参加費≫

≪定員≫

  • 8名(先着順)

mousikomi01-005詳細→ 【確定拠出年金セミナーPDF参照

初心者のための確定拠出年金知っ得セミナー2016

税制面や手数料など様々なメリットがある確定拠出年金ですが十分に活用できていないというお声を耳にします。制度の基本的な事から実践的な商品選びまで、分かりやすく、少人数でしっかり学んでいただけるセミナーです。好評いただいたセミナーを2016年も開催致します。

  • 目標(想定)利回りの設定が自らできるようになります。
  • 運用による収益状況が把握できるようになります。
  • 具体的な資産配分が自らできるようになります。

≪内容・開催日(1月~3月期)≫

  • A 退職後の生活設計と確定拠出年金制度の基本 1/6(水),2/3(水),3/2(水)
  • B 株式、債券、為替の基礎知識 1/13(水)
  • C 投資信託、保険等、運用商品の種類と特徴 1/27(水)
  • D 長期分散投資の考え方と心構え 2/10(水)
  • E 自分にあった資産配分の設定と見直し 2/24(水)
  • F 商品選びの実践 3/9(水)
  • G マーケット環境と経済の見方 3/23(水)

≪内容・開催日(4月~6月期)≫

  • A 退職後の生活設計と確定拠出年金制度の基本 4/5(火),5/10(火),6/7(火)
  • B 株式、債券、為替の基礎知識 4/12(火)
  • C 投資信託、保険等、運用商品の種類と特徴 4/26(火)
  • D 長期分散投資の考え方と心構え 5/17(火)
  • E 自分にあった資産配分の設定と見直し 5/31(火)
  • F 商品選びの実践 6/14(火)
  • G マーケット環境と経済の見方 6/28(火)

≪参加費≫

≪定員≫

  • 8名(先着順) ※残席3名12/23現在

申込みはこちら 詳細→ 【確定拠出年金セミナーPDF参照

 

FPファクトリーの日

セミナー情報

平成 27 年 11 月 7 日(土)FPファクトリーの日のイベントを開催します。

1

ライフプラン・資産運用相談
ライフ with ラン倶楽部会員(6 名様)限定

≪会場≫ FP ファクトリー事務所
≪担当者≫ FP ファクトリーメンバー
≪相談時間≫ 相談時間:お一人様 50 分(10 時から 16 時終了)
≪費用≫ 無料

2

生活設計・資産運用セミナー
先着 30 名さま・テーマごとの参加も自由です

≪会場≫ CIVI 北梅田研修センター ※受付開始 12:50
≪費用≫ 3,000 円(ライフ with ラン倶楽部会員 2,000円)

≪テーマ≫
●13:05-14:05 確定拠出年金制度とリタイアメントプラン(小谷晴美

●14:10-15:30 マイナンバー制度が家計、資産に与える影響(杉井克彦

●15:40-16:40 投資を通して学ぶ、経済とマーケット環境(芝 正則

※ 当日の都合で講師が変更になる場合があります。

3

懇親会
先着 20 名様

≪会場≫ 弥生会館(JR 西日本共済会)
≪参加費≫ 3,000 円(アルコール飲料が含まれます、お車での参加はご遠慮ください)

※セミナー受講費、懇親会費とも、当日現金でご用意ください。

申込みはこちら 詳細 → 【FPファクトリーの日2015PDF参照

NIE.E式!経済情報の取り方・活かし方 ~日経が“読める・活かせる”経済講座~

■講座の特長 ・・・受講後の“3つの身に付く”
①教材は、その日の日経新聞。新聞全体や記事の構成を知ることで、時短な読み方が身に付く
②一面、総合面、企業面など各頁の特長を知って、ビジネスに活きる情報の取り方・活かし方が身に付く
③商品欄や景気指標など、データを読みこなせて先読みできる情報感度が身に付く

■カリキュラム(全5回) 気になる講座だけの参加も大歓迎!
Vol.1 日経新聞の話。新聞の構成をふまえた時短な読み方。1面の活かし方
Vol.2 総合・経済・国際面でマクロ経済を読む・掴む。すぐ読む?後でよむ?
Vol.3 企業面、投資財務圏で企業情報を読み、企業戦略を掴む!
Vol.4 明治9年、日経は商品欄から始まった!?商品欄で企業の台所戦略を読む
Vol.5 景気指標欄を活かす。川上⇒川中⇒川下とヒトモノカネの桶屋を知る
※全5回でビジネスやキャリアアップに役立つ読み方・活かし方が身に付きます!

■こんなあなたにおすすめ
・日経新聞をちゃんと読みたい!
・新聞の読み方ってあるの?習ってみたい
・見出しだけしか見ていないけれどいいのかな?
・経済と世間の動きがさっぱりわからず、上司やクライアントと会話ができない
・お天気以外のネタでクライアントとコミュニケーションしたい
・就職活動に必要な、自己分析、業界研究、企業研究に困っている
・数字に強くなりたい、世の中の動きに敏感でいたい
・新聞のマーケット情報や指標を運用や投資に活かしたい
・挫折ばかり。今度こそ、日経新聞を継続してよみたい
※一つでも思いあたれば、“即“ご参加ください。当講座に参加くださったアナタだけのワクワクが待っています!

■参加費
●東京校:10,000円/日 ※スムーズな受付のため事前に振込下さい。連絡済みキャンセルの場合はご返金します。
●大阪校: 3,000円/各回 ※お振込先はお申込の際にご連絡いたします。 ※大阪校は当日払いも可。

■東京校  (定員20名)
東京メトロ東西線「木場」駅 3番出口 徒歩2分
東京日英学院 3階 早稲田アカデミー看板が目印
〒135-0042 東京都江東区木場 2-19-2
※③出口を右へ 80m、右折して右手すぐ

■大阪校 (定員6名)
JR大阪駅・地下鉄・阪急「梅田」駅 徒歩5分
東洋ビル本館206 「ファクトリールーム」
〒530-0012 大阪市北区芝田 2-3-19
東洋ビル本館 206 FPファクトリー

申込みはこちら 詳細 → 【こちら

初心者のための 確定拠出年金知っ得セミナー2015

税制面や手数料など様々なメリットがある確定拠出年金ですが十分に活用できていないというお声を耳にします。制度の基本的な事から実践的な商品選びまで、分かりやすく、少人数でしっかり学んでいただけるセミナーです。

  • 目標(想定)利回りの設定が自らできるようになります。
  • 運用による収益状況が把握できるようになります。
  • 具体的な資産配分が自らできるようになります。

リタイアメントプランとDC制度の基本
・定年後の生活設計と確定拠出年金の役割
・確定拠出年金制度の概要と特徴
B 商品選びの基本①資産クラスの基本理解
C 商品選びの基本②運用商品の種類と特徴
D 投資理論の基本①長期分散投資
E 投資理論の基本②資産配分の見直し
F マーケット環境と経済の見方
G 商品選びの実践(事例研究)


申込みはこちら
●2016年の開催予定はこちらです。